עלות ממשית

השוואת מקורות להלוואה לכל מטרה

סוגי המלווים והמוצרים הנפוצים בישראל — איך הם עובדים, למי הם מתאימים ועל מה לשים לב.

הטבלה משווה סוגי מקורות אשראי, לא מלווים מסוימים, ואינה מציגה ריביות. העלות בפועל תלויה בפרופיל שלכם, בסכום, בתקופה ובביטחונות. בכל המקרים שבהם הלווה הוא יחיד, חוק אשראי הוגן חל וחובת הגילוי ותקרת העלות חלות — למעט חריגים, כמו הלוואה גדולה מאוד (הסכום שהתקבל בפועל גבוה מסף שמתעדכן לפי המדד — כ-1.2 מיליון ₪ לפי ההודעה האחרונה שמצאנו, מ-2014, וכיום גבוה יותר) או הלוואה דרך פלטפורמה מורשית לתיווך באשראי.

בחרו כותרת עמודה כדי למיין.

מקוראיך זה עובדמתאים לשימו לב
הלוואה לכל מטרה בבנקהלוואה בתשלומים, לרוב בריבית פריים פלוס מרווח או בריבית קבועה, לפי היכרות הבנק עם החשבוןמי שיש לו חשבון מתנהל והכנסה קבועהעמלות פתיחה, ביטוח, ותנאי פירעון מוקדם בהלוואה בריבית קבועה
הלוואה מחברת כרטיסי אשראיהלוואה שמועברת לחשבון וההחזר נגבה לרוב דרך החשבון או הכרטיסמי שרוצה מקור נוסף מעבר לבנקהשוואת העלות הממשית; הלוואה זמינה מדי באפליקציה עלולה לעודד הלוואות חוזרות
נותן אשראי חוץ-בנקאי מורשהחברה בעלת רישיון למתן אשראי מרשות שוק ההון, ביטוח וחיסכוןמי שהבנק דחה או שצריך מסלול אחרריבית שקרובה לעיתים לתקרה; בדיקת רישיון; שטרות וערבויות
פלטפורמה לתיווך באשראי (P2P)מערכת מורשית שמחברת לווים ומלוויםלווים עם נתוני אשראי טובים שמחפשים השוואהחלק מהוראות חוק אשראי הוגן אינן חלות על מלווה דרך הפלטפורמה; קראו את תנאי הפלטפורמה
הלוואה כנגד קרן השתלמות או פוליסת חיסכוןהחברה המנהלת או המבטח מלווים כנגד הצבירה, והכסף נשאר מושקעמי שיש לו צבירה ואינו רוצה למשוך אותהריבית והצמדה לפי התנאים; אם לא מחזירים, היתרה מקוזזת מהצבירה
מינוס (מסגרת אשראי בעו״ש)אשראי מתחדש בחשבון, ריבית על היתרה השליליתגישור קצר מאודריבית לרוב גבוהה מהלוואה; קל להישאר במינוס קבוע
עסקת תשלומים או קרדיט בכרטיספריסת רכישה מסוימת, לעיתים בריביתרכישה מוגדרת עם פריסה קצרהתשלומים ״ללא ריבית״ אינם תמיד זולים — בדקו מחיר במזומן
גמ״ח או הלוואה מבני משפחההלוואה בלי ריבית, לפעמים עם הצמדה בלבדצורך קטן ובתנאים ברוריםחוק אשראי הוגן אינו חל על הלוואה שאין בה תמורה מעבר לסכום או רק הצמדה למדד; רשמו הסכם בכתב

איך לקרוא את הטבלה. הסוג לא קובע את המחיר — הפרופיל שלכם קובע. השוו הצעות לפי שיעור העלות הממשית של האשראי ולפי סך התשלומים, בעזרת מחשבון ההלוואה.

מקורות לבדיקה: נוסח חוק אשראי הוגן בוויקיטקסט (הנוסח המחייב הוא ברשומות), בנק ישראל — ריבית בנק ישראל, הפיקוח על הבנקים ומאגר נתוני האשראי, ופורטל השירותים הממשלתי — רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון ומרשם בעלי הרישיונות.