מחשבון הלוואה לכל מטרה: החזר חודשי ועלות כוללת

המחשבון מחשב החזר לפי לוח שפיצר — תשלום חודשי קבוע, שבתחילת התקופה מורכב בעיקר מריבית ובסופה בעיקר מקרן. זה הלוח הנפוץ בהלוואות לכל מטרה בבנקים, בחברות כרטיסי האשראי ובגופים החוץ-בנקאיים.

איך משתמשים. הזינו את הסכום שאתם מבקשים, את הריבית השנתית הנומינלית שמופיעה בהצעה (בהלוואה בפריים — הפריים ועוד המרווח, לפי הידוע היום), את מספר השנים ואת כל העמלות שמשולמות בפתיחה.

הנוסחה. החזר = קרן × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), כאשר r היא הריבית השנתית חלקי 12 ו-n מספר החודשים.

דוגמה להמחשה. 50,000 ₪ ל-5 שנים ב-8%: החזר של כ-1,014 ₪ בחודש וסך ריבית של כ-10,830 ₪. עם עמלת פתיחה של 1,500 ₪ סך התשלומים הוא כ-62,330 ₪. מכיוון שהעמלה מקטינה את הסכום שקיבלתם בפועל, העלות השנתית האפקטיבית עולה לכ-9.7% — הסבר מלא במדריך על עמלות ועלות אפקטיבית.

מגבלות. המחשבון מניח ריבית קבועה ואינו מחשב הצמדה למדד, שינויי פריים, ביטוח חיים, תקופת גרייס או ריבית פיגורים. הוא לא מחליף את שיעור העלות הממשית של האשראי שהמלווה חייב לציין בחוזה לפי חוק אשראי הוגן. כל הריביות בדוגמאות הן להמחשה בלבד ואינן הצעה של מלווה כלשהו.